理財教室

近幾年，配息基金已成為深受台灣投資人喜愛的商品，主要原因來自全球低利率環境，壓低銀行定存利率，導致越來越多投資人喜歡利用配息基金，創造每月現金流，來進行退休規劃或創造被動收入的機會。雖然配息基金能夠每月帶給投資人現金流，但若只投資一檔單一產品，當面臨市場風險時，所需承受的下跌可能性也就相對來的高，但若投資一籃子配息基金，除了能滿足原先期望的配息水準，又能做到分散風險，相較於投資單一基金來說，是更聰明的做法。

 1. 一萬元即可投資一籃子配息基金：門檻低、風險小

以一籃子的基金投資的概念簡單易懂，但如何做到適當的市場分配、各市場投資比重又該怎麼配置？這才是成功與否的最大關鍵。這時，若有機器人理財的協助，將一籃子配息基金經過精密的資產配置計算，又時時監控，汰弱留強投組基金，這對於追求穩健領息的投資人來說，無疑是更安心的選擇，因此，王道銀行的配息機器人應運而生。

配息機器人除了上述優點外，相較於1萬元只能單筆申購一檔配息基金，若改申購配息機器人，就可以為您打造經過嚴密流程篩選而出的4-5檔配息產品組合，並且機器人理財系統自動為您產出最適化的配置比重，一比之下便知道，配息機器人的CP值高，讓您每月領息領得更簡單、領得更安心！

2. 您領息，機器人理財為您把關績效與風險

雖然對於喜好配息的族群來說，配息率高低是購買基金的首要考量，但如果不將績效與風險一起考量，可能面臨賺了配息卻賠了本金的困境，因此除了配息率之外，還需兼顧績效與風險，才能提高長期投資收益。

過去的王道機器人，是以M.A.P.決策架構為核心進行運作(參見下圖)，不僅根據每位客戶的風險、偏好不同給予不同比重的資產配置比例，更每日24小時監控市場變化，在考量總經數據、資金流向、技術指標等多項數據計算下，適時給予投資人更換標的的建議，讓客戶的投資持續走在正確的道路上。

而在研發配息機器人時，考量到領息族與一般族群的風格與偏好不同，若使用相同的決策核心恐無法完全符合領息族的需求。因此，配息機器人投組在原先的王道機器人M.A.P.決策架構中，額外納入─績效(Performance)、風險(Risk)與面對重大事件時給予客觀的(Objective)決策，不僅考量基金的配息率，還考量基金過去納入配息後的整體績效、面臨風險時的耐衝擊程度以及評估在近幾年國際重大事件干擾下，如何藉由客觀分析評斷事件衝擊程度，讓決策架構更加Pro.！

3. 依照您的領息偏好，提供不同的領息方程式

在購買配息機器人時，投資人可以依據自己喜好，選擇兩種配息風格：
1.一般型─穩健追求配息：在投資時重視下檔風險與整體資產波動性，可以接受較低的配息金流
2.加強型─積極追求配息：不管遭遇何種狀況，配息仍是首要考量，可以接受較大的下檔風險以及較大的資產波動性
這兩種配息機器人風格並無絕對優劣，純粹視投資人的偏好，在預期投資人能夠承受的風險下，給予最適合的基金以及投資人配置比重建議，為您找到最適合的配息方程式。歡迎您拿起手機登入王道銀行APP，體驗配息機器人的魅力！

注意事項

1. 王道商業銀行投資顧問服務係無償提供，投資建議乃由王道商業銀行投資顧問分析人員根據各項市場資訊加以整理彙集及研究分析，內容僅供參考，如有涉及有價證券或金融商品相關記載或說明，並不構成要約、招攬、宣傳等任何形式之表示。投資人知悉且同意其所作成之任何交易均不得視為係王道商業銀行為其作成之投資決定，且須由投資人自己承擔投資相關風險。
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3. 基金之交易特性與存款、股票及其他投資工具不同，投資人於開戶及決定交易前，應審慎評估本身之財務狀況與風險承受能力是否適合此種交易，並充分瞭解下列事項：
(1)基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。
(2)投資建議之基金均經金融監督管理委員會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；王道商業銀行/基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責該基金之盈虧，亦不保證最低之收益。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書，投資人申購前應詳閱其公開說明書及投資人須知，投資人於申購前應審慎詳閱各該金融商品說明文件，並衡量自身之風險承擔能力。
(3)由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。高收益債券基金（本類基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金），適合能承受較高風險之『非保守型及非防禦型』投資人，投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。配息型基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損，且進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。
(4)依基金投資標的風險屬性和投資地區市場狀況，由低至高編制為「RR1,RR2,RR3,RR4,RR5」五個風險收益等級，此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。
4. 除公開資訊外，非經王道商業銀行同意，投資人不得將本研究報告或投資建議內容之一部或全部加以複製、轉載、散布或洩漏予他人。