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王道銀行教育基金會
王道銀行近年來積極耕耘綠色金融相關舉措,期能攜手客戶共同邁向低碳轉型,除了建立完整的氣候變遷管理架構以及導入氣候情境分析,更將ESG(Environment, Social, Governance)風險因子全面納入授信業務及投資標的審查流程之中,逐步引導各個產業重視ESG議題。此外,王道銀行亦積極導入多項國際標準,以落實永續金融,包括:依循氣候相關財務揭露架構(TCFD)揭露氣候變遷相關資訊並成為TCFD Supporter、簽署《赤道原則》(Equator Principles)檢視專案融資的環境與社會風險、加入碳核算金融聯盟(PCAF)計算投融資組合的碳排放量、自主參與CDP氣候變遷問卷並成為CDP supporter等等。
王道銀行近年來陸續導入ESG相關規範於企業授信審查流程之中,2021年8月,王道銀行正式簽署赤道原則,為全球第124家簽署赤道原則的金融機構,並訂定「辦理赤道原則案件作業要點」,同時成立「環境社會風險小組」,由風險控管處主管擔任主席,針對適用赤道原則之案件,審核其環境社會風險等級,以降低專案融資等相關案件對環境和社會可能產生的風險,王道銀行辦理赤道原則授信案件流程如下圖。累計至2022年底,王道銀行專案融資審查總案件數為七件,其中適用赤道原則案件數為七件,並有五件案件狀態為簽約可撥貸(Financial Close),並無審查後婉拒之案件。
為了更進一步深化責任授信作為,2022年初王道銀行將ESG審核全面納入授信評估流程,在排除禁止承作對象之後,所有企業授信案件皆須填寫「ESG綜效評估表」,評核企業客戶於環境、社會以及治理面向相關風險指標之表現分數,包括:溫室氣體排放、環保裁罰、人權風險、勞動裁罰、公司資訊揭露透明度、董事會獨立性、違反誠信經營裁罰或司法判決等,並參考企業客戶的外部永續評鑑成績,最後評定客戶ESG的低、中、高風險,並依照風險等級決定給予融資優惠或是需採取管控措施,以期發揮金融中介者的力量,引導產業朝永續發展邁進。依上述流程,王道銀行訂定「企業永續發展授信案件作業要點」,將所有企業授信案件納入相關規範,企業授信案件ESG風險評估流程如下圖。2022年,無客戶被評定為ESG高風險,而被評定為ESG中風險之客戶共一戶,該客戶為化學原材料製造業,屬於高碳排產業及高環境風險產業,並為國家溫室氣體登錄平台之排放管制者,該客戶授信餘額佔本行企金總授信餘額0.28%;此外,2022年本行授信客戶涉及環境污染裁罰之企業客戶共有4家,皆已進行改善措施,包括提升汙染防制設備、高度監控及管制汙水排放系統及汰換老舊設備等。
另,為鼓勵資金投入對環境和社會友善產業,王道銀行除了訂定「企金辦理太陽能電廠授信作業要點」以及「企金辦理儲能設備授信作業要點」,戮力發展太陽能電廠授信業務以及儲能設備授信業務外,另亦於「企業永續發展授信案件作業要點」訂有「環境社會友善產業」,包括綠色能源(太陽能電池製造、再生能源發電等)、自行車、汙染防治、醫療照顧、教育以及其它產業符合金融聯合徵信中心綠色支出之資金用途者,並設有提升環境與社會友善產業融資比例之目標。截至2022年底,環境和社會友善產業授信餘額累計新台幣97.41億元,佔企金授信餘額5.3%,其中,2022年新承作餘額為56.34億元,包含綠建築授信餘額約7.44億元,整體環境社會友善產業營收佔本行總營收約1.26%。
此外,王道銀行進一步結合金融資源與企業客戶的永續目標,積極與企業客戶洽談「永續連結貸款」,依不同產業特性訂定企業客戶需達成的永續績效目標,當有達成約定之永續績效目標,則可享有金融優惠。截至2022年底,王道銀行永續連結貸款授信餘額為新台幣35.39億元,佔企金授信餘額1.93%,其中2022年新承作餘額為29.26億元。王道銀行於2022年新承作之環境和社會友善產業授信餘額以及永續連結貸款授信餘額,兩者合計佔整體新承作餘額9.13%。
針對具有環境和社會危害風險可能的產業,王道銀行以更嚴格的徵審流程進行控管,例如:高碳排、高環境風險產業除了須填寫「ESG綜效評估表」,尚須填覆「TCFD企金授信氣候風險檢核表」,做為徵信分析報告之附件;從事非法武器製造或買賣、非法博弈、色情等高社會風險產業列入禁止授信對象。截至2022年底相關產業授信餘額為新台幣45.73億元,佔企金授信餘額2.5%。
責任投資部分,王道銀行自願遵循聯合國責任投資原則,導入永續投資概念,將ESG風險因子納入所有投資部位的決策流程之中。在選擇被投資公司時,首先排除禁止投資對象以及檢核敏感性產業,接著依據被投資公司之外部永續評鑑成績,將被投資公司區分為ESG表現較佳、表現中等以及表現較差,並設定比例目標,以戮力提升ESG表現較佳之投資部位、降低ESG 表現較差之投資部位,期能將資金投入注重環境、社會與治理作為之標的;同時,王道銀行亦積極提升投資永續相關債券之比例,並訂有永續相關債券(包含綠色債券、社會債券以及可持續發展債券)之投資餘額佔信用債投資比例大於11%之目標。截至2022年底,王道銀行投資符合ESG表現較佳標準之部位達新台幣255億元,投資永續性債券之部位達新台幣37.2億元,符合上述兩項標準之投資部位佔總投資部位約68%。此外,王道銀行亦承諾成為長期投資人,於本行《金融交易手冊》之中明訂銀行簿(中長期投資部位)佔整體投資部位比率不低於80%,以兼顧流動性管理及善盡盡職治理責任,同時維持本行投資組合週轉率之穩定性。
針對個人客戶,王道銀行亦致力於攜手客戶實踐ESG。王道銀行嚴謹篩選符合ESG標準之投資產品,提供客戶多元化的永續投資商品選擇,截至2022年底,王道銀行共上架35檔(107支)ESG基金以及99檔海外債券,符合上述標準之ESG投資產品規模約為新台幣4.42億元,佔整體投資產品餘額比例15%。此外,王道銀行亦鼓勵客戶選擇購買節能產品,推出綠色信貸以及綠色房貸專案,如貸款用途為購置電動汽機車、油電車、節能家電、綠建築房屋或是以綠色建材裝修房屋者,可享有貸款開辦費減免優惠,截至2023年7月,本行綠色貸款共核貸14件,放款餘額為新台幣7,876萬元,佔個人金融總放款餘額比率0.26%。 面對國際淨零碳排趨勢,金融業扮演重要的角色,期能透過金融中介者的力量,促進各個產業邁向永續發展。為衡量並檢視投資與融資部位的碳排放情形,王道銀行於2022年2月簽署加入「碳會計金融合作夥伴關係」(Partnership for Carbon Accounting Financials, PCAF),依循PCAF準則進行投融資組合碳盤查,以2022年12月31日為基準,盤查範圍涵蓋全行企業授信餘額90%以及中長期投資餘額100%,盤查資產類別包括:上市櫃股權及公司債劵、商業貸款及未上市櫃股權、專案融資、主權債務。經盤查上述範疇,王道銀行投融資業務所認列之授信及投資對象範疇一及範疇二碳排放量共約55萬公噸二氧化碳當量,每百萬元餘額之平均碳排放量為2.58公噸二氧化碳當量,整體資料品質3.18 分(分數1資料品質最佳、分數5資料品質最差)。 。
為進一步有效管理氣候變遷風險,王道銀行參考歐盟碳邊境調整機制(Carbon Border Adjustment Mechanism, CBAM)初期規範產業以及行政院環保署溫室氣體管制對象等資訊,訂定十大高碳排產業別。截至2022年底,本行十大高碳排產業之投融資總餘額為新台幣175.40億元、佔總投融資部位7.65%,認列之範疇一及範疇二碳排放量約 36萬公噸二氧化碳當量、平均每百萬元碳排放量為20.41公噸二氧化碳當量。王道銀行針對高碳排產業訂有投融資比例上限,高碳排產業授信餘額佔比需逐年降低,分別設定 2023年底低於4.5%、2025年底低於4.25%,並於2030年減少至4%以內;高碳排產業銀行簿投資部位佔比亦設定於2023年底低於20%、2026年底低於17%,並於2030年減少至13%以內,以避免將資金投入對環境影響較大的高碳排產業。
此外,為了引導業務單位在選擇投資和融資對象時,能夠選擇較低碳排放量的對象、避免高碳排放量的對象,王道銀行訂有內部碳定價機制,將「碳費」導入投資和融資業務的內部計價制度之中,透過將投融資對象碳費變成各業務單位的內部成本,逐步影響業務單位改變行為。本行以全體投資與融資對象的平均每百萬元碳排放量為基準,高於平均者,需於內部計價時向各業務單位額外收取碳費,且高出比例越多,碳費另以加權倍數計算,藉此引導業務單位將客戶的「碳排放量」納入業務決策流程之中,除了避免資金投入高碳排產業,並能鼓勵業務單位發展低碳相關投資與融資。
同時,為了促進投資與融資部位的積極減碳,進而達到未來投融資部位淨零排放之最終目標,王道銀行亦訂定投資與融資組合的減碳目標,本行參考科學基礎減碳目標倡議(SBTi)之減量計算工具,針對所有企業融資部位以及中長期投資部位訂定範疇一與範疇二碳排放量的減碳目標,以2022年融資與投資對象之每百萬元餘額平均碳排放量2.58公噸為基準,訂定未來每年需較前一年度減少5%之投融資對象逐年減碳目標,藉以逐步實踐全資產組合之淨零排放願景,詳如下表。
王道銀行定期向企業客戶與被投資公司溝通減碳議題,2022年,王道銀行針對高碳排產業之企業客戶,以電子郵件方式進行議合,共發送41戶,寄送比例佔高碳排產業融資餘額100%,佔整體企業授信戶數 4.6%,提供客戶淨零碳排趨勢新知,同時鼓勵客戶落實節能減碳以及設定科學減碳目標,截至2022年底,已承諾SBTi或通過SBTi審核之融資對象部位佔高碳排產業融資部位8.4%;此外,亦向被投資公司說明本行注重其減碳相關作為,並鼓勵其設立科學減碳目標,以電子郵件方式進行議合共五家,寄送比例佔高碳排產業投資餘額之80.52%,佔整體被投資公司家數5.2%,截至2022年底,已承諾SBTi或通過SBTi審核之投資對象部位佔高碳排產業投資部位4.5%。
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