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交易相關資訊

交易時間

投資門檻與費用

投資門檻

※依各幣別對應之最低申購門檻、增額級距、最低轉換金額、最低贖回金額、最低保留金額

交易幣別(單筆)(前收型)	最低申購金額	增額級距	最低轉換、贖回金額/ 最低保留金額
台幣	10,000	1,000	3,000
美元/歐元/英鎊	300	100	100
瑞士法郎/澳幣/加幣/紐幣	500	100	100
日幣	40,000	1,000	10,000
瑞典幣/港幣/人民幣/南非幣	3,000	1,000	1,000

交易幣別(單筆)(後收型)	最低申購金額	增額級距	最低轉換、贖回金額/最低保留金額
台幣	100,000	1,000	不開放部分轉換、贖回
美元/歐元	3,000	100	不開放部分轉換、贖回
澳幣	5,000	100	不開放部分轉換、贖回
南非幣/人民幣	30,000	1,000	不開放部分轉換、贖回
日幣	400,000	1,000	不開放部分轉換、贖回

交易幣別(定期定額)(前收型)	最低申購金額	增額級距	最低轉換、贖回金額/ 最低保留金額
台幣	3,000	1,000	3,000
美元/歐元/英鎊	100	100	100
瑞士法郎/澳幣/加幣/紐幣	200	100	100
日幣	20,000	1,000	10,000
瑞典幣/港幣/人民幣/南非幣	1,000	1,000	1,000

註：

上述最低轉換、贖回金額及最低保留金額，係以投資之信託本金為準。
外幣申購「境內基金」不適用定期定額交易。
外幣申購「境內基金」不包含澳幣。
限以委託人於受託人開立外幣存款帳戶持有之人民幣申購人民幣計價基金，尚未開放使用台幣申購人民幣計價基金。
後收型基金不開放部分轉換、贖回與定期定額申購。
基金申購、轉換、贖回之在途時間需1-10個工作天不等，實際入帳日依各基金之公開說明書及本行作業規範辦理。

費用說明

一般交易費用說明

收費項目

說明

申購手續費

股票型／平衡型基金：0~3%
債券型基金：0~2%
貨幣型基金：0~0.5%
定期定額投資最低收取新臺幣10元或等值外幣。(受託人國際金融業務分行(以下簡稱OBU)目前未提供此投資方式)
由投資人給付予本行，於辦理申購時一次給付。
後收型基金於申購時毋須支付申購手續費，惟在基金贖回時，基金公司將依持有期間計算適用之遞延銷售手續費，該費用將自贖回款項中扣收。

轉換手續費

本行收取的部分：
- 本行依信託憑證每次(筆)收取新臺幣200元或等值外幣。
- 原始申購為貨幣型或類貨幣基金轉換為股票型、平衡型或債券型基金，需加收轉換差額手續費。
- 相關費用由本行自客戶帳戶中扣收。
基金公司收取的部分：
- 各基金公司對轉換交易另訂有轉換手續費之費率或收取方式者，則需另依其規定內扣或外收轉換費用，詳見各基金公開說明書。
- 相關費用可能由基金公司自客戶基金淨值中扣取或由客戶帳戶中扣收。
另OBU之每次(筆)最低收取費用如下表所示：

幣別	USD	EUR	GBP	CHF	AUD	CAD
金額	20	20	20	20	20	20
幣別	NZD	JPY	SEK	HKD	CNY	ZAR
金額	20	2,000	200	200	200	200

信託管理費

每年每次(筆)信託管理費為信託本金之0.2%，按實際持有日數計收，不足一個月者按日計算。
於投資人每次(筆)贖回基金時，自贖回價款中扣除，每次(筆)最低收取新臺幣100元整或等值外幣。
另OBU之每次(筆)最低收取費用如下表所示：

幣別	USD	EUR	GBP	CHF	AUD	CAD
金額	20	20	20	20	20	20
幣別	NZD	JPY	SEK	HKD	CNY	ZAR
金額	20	2,000	200	200	200	200

註：

投資人須依各基金公開說明書之規定，負擔各基金經理公司或本行所規定之各項費用(包括但不限於基金經理費、保管費、分銷費、轉換手續費、贖回手續費、短線交易費用、擇時交易費用)及瞭解各項交易限制(包括但不限於申購、贖回、轉換、短線交易、擇時交易)。
投資人透過網路銀行單筆/定期定額申購基金，可享手續費5折優惠。如費率有任何修改或未盡事宜，依本行最新公告及基金系統設定之費率為準。
統一證券投資信託股份有限公司係本行利害關係人，委託人指示本行辦理之信託財產相關交易，可能會透過該公司執行。相關公告請見特定金錢信託業務涉及信託業利害關係人交易之投資標的公告。

正常營業日

為星期一至星期五（國定例假日除外）上午九點至下午三點半(境內貨幣型、類貨幣型之基金申購時間為上午十點半)前辦理完成。

單筆基金

於正常營業日之交易時間內，交易為當日生效；若透過網銀交易，於正常營業日之交易時間後申請，則交易為次一營業日生效。

定期定額基金

定期定額約定扣款，須於約定扣款日之「前一日曆日」辦理申請，始為當月有效，逾期則為次月扣款(若委託人於約定扣款日當日申購，則視為次月扣款)。
如欲刪除「新申購但尚未執行扣款之定期定額基金交易」，須於定期定額扣款日之「前一日曆日」前辦理變更事項申請。
如遇天災等不可抗力因素，致交易無法執行時，該筆交易將自動遞延至次一營業日始生效，請委託人自行確認申購交易是否成功，且受託人不另通知。

常見問題

什麼是基金？優點有哪些？

基金可被視為一種「集中投資」的工具，其運作方式為：透過累積所有買家的資金，交由專業經理人進行財務規劃，進而利用該資金進行股票、債券等多元化投資，藉此賺取報酬。

對於工作繁忙或缺乏專業財經知識的民眾來說，基金提供了一個相對低門檻的投資選擇，不但能節省研究股票或債券的時間，對於那些有投資經驗，但想嘗試海外金融產品的人來說，也可省去需克服時差限制來盯盤的困擾。

基金種類有哪些？如何區分？

下表彙整出常見的4個基金分類方式，並針對各種類詳細說明：

區分方式	分類	說明
依發行者之註冊地	境內基金	發行者為國內投信業者
依發行者之註冊地	境外基金	發行者為海外機構
依投資區域	全球型	以全球為投資範圍
	區域型	投資範圍集中於1大洲，或為1個國家以上的地區
	單一國家型	投資範圍僅限於單一國家
依發行限制	開放型	無期限，也沒有發行數量、規模之限制
依發行限制	封閉型	有固定的發行數量
依投資標的	指數股票型	依金管會之說明，指數股票型基金，是指在證券交易所上市買賣，以追蹤證券交易所設計或同意編製之標的。而投資標的則以「股票」為主
	債券型	投資標的為「債券」
	平衡型	投資標的包含：股票、債券或其他證券等
	貨幣型	投資標的為：流動性高的國庫劵或票據等

我適合買指數型還是債券型基金？

各種基金都有不同的特性，因此投資人也應妥善考量自身需求與期待，去選擇合適的金融產品。下表歸納出常見基金類別的風險與適用族群，幫助投資人判斷適合自己的基金類型：

類型	風險	適用族群
指數股票型	較高	可承受較高風險的投資人
債券型	較低	希望能穩定領息的投資人
平衡型	中等	預期收益、風險介於指數股票型與債券型之間的投資人
貨幣型	較低	投資風格較為保守的投資人

如何制定基金投資策略？

制定基金投資策略，主要有以下幾個步驟：

➢ 設置預期目標
➢ 設定投資期限
➢ 評估風險耐受力
➢ 依據債券類型、投資區域等，列出欲投資的基金候選清單
➢ 搜尋基金資訊，了解欲投資之基金的特性、風險與報酬率
➢ 評估投資門檻與交易費用
範例：小劉有一筆小額資金，希望可長期購入一些基金，且對於報酬率沒有高要求，只希望能夠將風險降到最低，於是就查找了貨幣型與債券型基金，並到王道銀行查詢更多基金資訊。但是他預期的手續費僅在1％以下，最後便決定申購手續費僅介於0～0.5%之間的貨幣型基金。

＊注意：基金及具有定期配息性質之金融商品並非存款，投資人須自負盈虧，本行不保本不保息。本行除盡善良管理人注意義務外，不擔保投資盈虧或績效，投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或基金解散、清算、移轉、合併等風險，均由投資人承擔。

更多常見問題

投資須知及風險預告 海外債風險預告書下載

基金及具有定期配息性質之金融商品投資非屬中央存款保險公司存款保險承保範圍。基金投資具投資風險，此一風險可能使投資本金發生虧損。
基金及具有定期配息性質之金融商品並非存款，投資人須自負盈虧，本行不保本不保息。本行除盡善良管理人注意義務外，不擔保投資盈虧或績效，投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或基金解散、清算、移轉、合併等風險，均由投資人承擔。
本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知，投資人於申購前應審慎詳閱各該金融商品說明文件，並衡量自身之風險承擔能力。
各基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，基金公司/總代理人及本行均備有公開說明書(或中譯本)，投資人亦可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
為保護既有投資人之權益，部分境外基金設有價格稀釋調整機制及公平市價規定，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
投資人瞭解並同意本行辦理特定金錢信託業務相關交易時，自交易相對人取得之報酬、費用、折讓等各項利益，得作為本行收取之信託報酬。投資人在持有基金期間，本行仍持續收受經理費分成報酬，投資人可至本行基金通路報酬揭露網頁中查詢基金經理費率及其分成費率表或其他通路報酬之最新變動情形。
投資人為投資標的之運用指示前，應確實詳閱該投資標的相關資料及其規定，並瞭解其投資風險：包括可能發生投資標的跌價、匯兌損失所導致之本金虧損，或投資標的暫停接受買回及解散清算等風險，其最大可能損失為損失所有投資本金，均由投資人承擔。且投資人係基於獨立審慎之投資判斷後，決定各項投資指示。
投資人之交易如經基金公司認定為短線交易者，基金公司或本行可拒絕受理申請轉換或申購要求，並可請求支付一定比例之贖回費用或其他相關費用，費用標準均依各該基金公司之規定。
投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。又投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險，投資人應慎選投資標的。
基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損；且部分基金配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料，投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。
基金投資涉及新興市場部分，因其波動性及風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響，投資人應慎選投資標的。
投資於中國之基金應依中華民國相關法令之規定（如相關法令有修改者，依修正後之規定）：境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券，除另有規定外，以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之百分之二十，故並非完全投資於大陸地區有價證券；投信基金投資大陸地區之有價證券雖可包括其證券集中交易市場交易之股票、存託憑證或符合一定信用評等之債券等且法令並無規範投資總金額之上限，惟仍應符合信託契約、公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定及受到基金經理公司QFII額度之限制，故亦非一定完全投資於大陸地區有價證券。又投資人亦須留意中國市場政府政策、法令、會計稅務制度、經濟與市場等變動所可能產生之投資風險。
投資非投資等級債券為訴求之基金之特有風險，包括：(1)信用風險：由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。(2)利率風險：由於債券易受利率之變動而影響其價格，故可能因利率上升導致債券價格下跌，而蒙受虧損之風險，非投資等級債亦然。(3)流動性風險：非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降，而有無法在短期內依合理價格出售的風險。(4)匯率風險：台端以新臺幣兌換外幣申購外幣計價基金時，需自行承擔新臺幣兌換外幣之匯率風險，取得收益分配或買回價金轉換回新臺幣時亦自行承擔匯率風險，當新台幣兌換外幣匯率相較於原始投資之匯率升值時，台端將承受匯率損失。(5)投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金，不宜占其投資組合過高之比重，且不適合無法承擔相關風險之投資人。(6)若非投資等級債券基金為配息型或配息涉及到本金之基金，基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。基金進行配息前可能未先扣除行政管理相關費用。(7)非投資等級債券基金可能投資美國144A債券（境內基金投資比例最高可達基金淨資產價值30%；境外基金不限），該債券屬私募性質，易發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。(8)台端注意申購基金前應詳閱公開說明書，充分評估基金投資特性與風險，更多基金評估之相關資料（如年化標準差、Alpha、Beta、及Sharp值等）可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站之「基金績效及評估指標查詢專區」（https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx）查詢。
由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故非投資等級債券基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。非投資等級債券基金（本類基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金），適合能承受較高風險之『非保守型及非防禦型』投資人。非投資等級債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人，投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。
依基金投資標的風險屬性和投資地區市場狀況，由低至高編制為「RR1,RR2,RR3,RR4,RR5」五個風險收益等級，此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。
基金配息金額之決定，由基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額。若本基金因市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額，詳細配息情況請參閱基金投資人須知之說明。
部分基金可能持有衍生性商品部位，可能達基金淨資產價值之 100%，可能造成基金淨值高度波動及衍生其他風險。
基金交易應考量之風險因素如下：(1)投資標的及投資地區可能產生之風險：市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣等風險。(2)因前述風險、受益人大量買回或基金暫停計算買回價格等因素，或有延遲給付買回價金之可能。
外幣計價之基金，投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。若轉換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時，投資人將承受匯兌損失。
本行並不代理投資人為任何決定或處理投資事務，且不與投資人為證券投資收益共享、損失分擔之約定，投資人應基於獨立判斷自行決定是否依投資建議進行交易，投資人如參考或接受機器人理財投資顧問服務之投資建議進行相關交易時，應自行承擔所有投資風險(包括但不限於投資本金之損失、價格波動、匯率變動及政治等風險等)，本行並不保證投資人之獲利或負擔損失。
投資可能涉及之風險，包括：(1)信用風險：當商品發行機構發生財務狀況，導致證券信用評即被調降，將可能影響商品之流動性。(2) 市場風險：最主要之風險來源。若該基金所投資的標的，其市場因國家政治、經濟環境、商業條件、重大事件、投資人情緒和信心等因素使得市場價格受到影響時，該基金淨值也會受到相當程度的影響。(3)流動性風險：若投資標的國家之投資買賣受到限制，不能方便進行交易，使得所投資標的物的變現性變差。(4)匯兌風險：外幣計價之境外基金，若計價幣別相對於新臺幣升值時，投資人有匯率上的獲利；若該貨幣相對於新臺幣貶值時，投資人則有匯率上的損失。例如美元計價基金，當新臺幣兌換美元匯率貶值時，投資人就有匯兌收益；反之，則有匯兌損失。
上述提及之各種預測情況不必然代表未來結果，相關內容僅供參考，且風險預告事項僅列舉大端，對於所有投資之風險及影響市場行情之因素無法一一詳述，投資人/受益人於投資前除須對上述內容詳加研讀外，尚應審慎詳讀各基金公開說明書、投資人須知及本行相關規定等(請至本行網站或網路/行動銀行閱覽或下載)，對其他可能之影響因素亦有所警覺，並確實作好財務規劃與風險評估，以免因貿然投資而遭到難以承受之損失。
上述資料由理柏(Lipper)所提供，並由商智資訊股份有限公司所整理，資料內容僅供參考，商智資訊股份有限公司當盡力提供正確訊息，但如有錯漏，本行或本行關係企業與其任何董事或受僱人，恕不負任何法律責任。