小心投資常見迷思！用定期定額打造幸福人生 2019/11/13 定期定額是許多投資人青睞的投資方式。主要因為投資門檻低，約3,000元就能開始，每月定期扣款，亦能達到分批進入市場的效果，不用時時緊盯走勢，也不怕扣在最高點，非常適合長期投資。但也有人抱怨，為什麼別人的定期定額會賺錢，自己的卻投資越久賠越多? 小心避開投資迷思 定期定額成果更甜美 投資沒有萬靈丹，定期定額雖能省心省力，但常因為太簡單，導致投資人大意疏忽重要的小細節，進而誤以為越投越賠。現在，就趕快來檢視自己的投資方式，看看有沒有誤觸那個地雷吧！ 一、迷思一：定期定額投資什麼市場都好？ 定期定額該投資哪一個市場？還是任何市場都可以？尤其，最近「聽」親友分享，某個市場最近又漲了快50%，是不是更值得投資？ 定期定額的分散時點投資，能降低買高賣低的風險，是基於市場週期是循環的，現在處於低點，經歷一段時間將向上成長到高點。然而，有些市場週期循環時間較長，或是不巧投資到走下坡的市場，短期間，越投資越賠機率將大幅升高。尤其從親友「聽說」來的推薦，通常已經漲了一段時間，這時候才進場，更容易落入自高點反轉，越投資越賠的窘境。 因此，建議定期定額投資標的，可以選擇跟著全球景氣循環走的全球股票型基金、全球債券型基金，或是由經理人主動調整股債比重的多重資產型基金，就長期投資角度來說，都是相對值得投資人入手的標的。 二、迷思二：長期投資就放著不管？定期檢視才是王道！ 設定好定期定額之後，因為市場漲跌隨時在變化，定期檢視，才能隨時掌握手中資產的報酬變化情形，增加投資成效。 舉例來說，若當手中資產已經獲利30~40%，原本可以部份贖回，將賺到的部份入袋為安，但如果沒有定期檢視的習慣，很可能再看到資產報酬時，已落到-10%，投資人不但認為自己扣越久賠越多，還可能因為負報酬就心生恐慌，停止繼續扣款，反而錯過能買到較多單位數，壓低平均成本的好時機。 想更輕鬆理財？ 讓沒「人性」的機器人理財助您一臂之力 定期定額最怕挑錯市場、放著不管，機器人理財的特色就是運用AI大數據分析挑市場、選基金、為客戶量身推薦投資組合，24小時隨時監測市場變化，即時做出投資組合調整建議。 量身打造的投資組合+再平衡 免去挑基金的煩惱 一般投資人在面對市場時，最大的困難往往是「不知如何選擇投資市場及標的」。因此，最後往往用購買基金把選標的的重責大任交給基金經理人，但此舉依舊存在著基金市場該如何挑選的問題，而王道機器人的誕生就是要幫投資人一次解決這兩道難題。 王道機器人理財 會挑市、懂再平衡 1,000元起投 王道機器人運用M.A.P.決策架構，先以AI做大數據分析，篩選出後續有潛力的市場，接著在市場相對應的基金挑選上更納入了─績效(Performance)與風險(Risk)的綜合考量，客製化不同屬性投資人的投資組合，最後再以機器取代人力，時時刻刻進行市場監測，即時做出投資組合調整，期許在風險控制得宜下，讓投資人可以輕鬆跨過投資常見迷思，達成自己的財務規劃里程碑。 注意事項 王道商業銀行投資顧問服務係無償提供，投資建議乃由王道商業銀行投資顧問分析人員根據各項市場資訊加以整理彙集及研究分析，內容僅供參考，如有涉及有價證券或金融商品相關記載或說明，並不構成要約、招攬、宣傳等任何形式之表示。投資人知悉且同意其所作成之任何交易均不得視為係王道商業銀行為其作成之投資決定，且須由投資人自己承擔投資相關風險。 王道商業銀行並未且不得代理投資人為任何決定、處理投資事務或從事證券投資行為，且王道商業銀行並未亦不得與投資人為證券投資收益共享、損失分擔之約定，投資人應基於獨立判斷自行決定是否依投資建議進行交易，投資人如參考或接受投資顧問服務之投資建議進行相關交易時，應自行承擔所有投資風險(包括但不限於投資金之損失、價格波動、匯率變動及政治等風險等)，王道商業銀行並不保證投資人之獲利或負擔損失。 基金之交易特性與存款、股票及其他投資工具不同，投資人於開戶及決定交易前，應審慎評估本身之財務狀況與風險承受能力是否適合此種交易，並充分瞭解下列事項： (1)基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。 (2)投資建議之基金均經金融監督管理委員會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；王道商業銀行/基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責該基金之盈虧，亦不保證最低之收益。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書，投資人申購前應詳閱其公開說明書及投資人須知，投資人於申購前應審慎詳閱各該金融商品說明文件，並衡量自身之風險承擔能力。 (3)由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。高收益債券基金（本類基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金），適合能承受較高風險之『非保守型及非防禦型』投資人，投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。配息型基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損，且進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。 (4)依基金投資標的風險屬性和投資地區市場狀況，由低至高編制為「RR1,RR2,RR3,RR4,RR5」五個風險收益等級，此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。 除公開資訊外，非經王道商業銀行同意，投資人不得將本研究報告或投資建議內容之一部或全部加以複製、轉載、散布或洩漏予他人。
