理財教室

【O巴的金融學課】善用金錢，樂當FIRE族

2020/08/17

摘要：先計算個人年支出金額，存到個人年支出的25倍後，靠穩健的4%收益生活，你也可以樂當FIRE族。

如果你有15億，你會怎麼花？是買豪宅，開名車，躋身上流；還是立刻辭掉工作環遊世界？的確，如果把15億元放在定存，每年什麼都不用做，就有1千多萬的利息收入，等於月入上百萬，一輩子都不愁吃穿，可以立刻退休了。可是根據美國國家經濟研究局的統計指出，近20年的頭獎得主有75%因過度揮霍，5年內就面臨破產的命運。顯然中樂透或擁有一大筆錢，並不是確保你能夠安穩退休的方法，該怎麼做才對？

沒有中樂透，不如當FIRE族！

如果你也想提早退休，你可能會想知道目前席捲全球的FIRE運動（Financial Independence Retire Early），意為「財務獨立、提早退休」。
FIRE的實際做法，就是先計算個人年支出金額，透過(1)少花錢；(2)多賺錢；(3)儲蓄和理財，累積到個人年支出的25倍後，即可離開正職工作，靠穩健的4%收益生活。

很多人可能發現，工時長、工作壓力大，但是薪水沒漲，不是因為不爭氣，而是因為整個大環境的薪資水準都停滯不前，就算工作一輩子，還是難以買房、結婚，所以寧可選擇過簡單一點的生活，追求提早財務自由，而不是工作到老。

少花錢，而且調整消費習慣

如果要達到財務自由，理財的習慣一定要提早養成，初期透過記帳追蹤自己的日常開支，先知道把錢花到哪去了，才有辦法調整支出計劃，對，記帳的用意不只是記錄而已，而是要改變消費習慣，這邊並不是要改變你的價值觀或個人喜好，找出最能讓自己開心的十件事，然後在日常生活中節省不必要的開銷，才能增加儲蓄金額。

多賺錢，提高儲蓄率

當你重新檢視消費習慣後，一定能發現每個月可以省下不少錢，不過要提高儲蓄率，加快累積財富的速度，增加收入才是最快的方式，但如果賺得多花更多，對達成FIRE的目標是沒有幫助的，這是為什麼一定要先調整消費習慣的原因。在正職工作之外增加收入，除了兼職、在外接案之外，現在也有很多人開啟自己的斜槓人生，培養第二專長來增加收入。

理財是讓你的錢做最有效率的運用

跟消費一樣，錢要花在刀口上，你躺在銀行裡的錢也要做最有效率的運用，才能讓錢為你工作，這不代表要去買股票、做投機生意，而是要仔細比較過後才決定錢該放在哪兒，舉例來說，同樣是定存，如果數位帳戶的利率比較高，你就沒有理由把錢放在原來的銀行不動，或許你會說常往來的銀行已經用習慣了，再開新的戶頭很麻煩等等，O巴的建議是：行動起來！不行動，就不會有改變。

【投資策略】
全球低利率環境下，存款利率只會越來越低，所以要達到FIRE的目標，非得學習理財不可，而配息機器人就很適合需要創造固定現金流的投資人，如果你也想走向財務獨立，提早退休，一定要選擇跟你有相同理念，能夠幫助你的伙伴一起前進。

注意事項

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