【市場評論】配息型基金如何協助您理財！？

台灣人熱愛配息型基金，這從台灣晨星網站的「點閱次數」排名、FundDJ網站公布的「國人投資境外基金增減幅排名」就能看出端倪，因為名列前茅的經常是某幾檔收益型基金或高收益債券基金，足見配息型基金在台灣的人氣依舊不減。

王道銀行已在先前的「配息基金如何挑？」，而本篇文章將要跟投資人進一步說明配息型基金如何協助您理財！

1. 配息型基金具有定時配發利息的特性，適合有現金流需求的人
配息型商品的定期配息機制讓投資者可透過這類商品來進行家庭財務管理。譬如說，投資人可將短期內用不到的閒置資金配置在配息型基金收取配息，並用這些配息來支付一般生活支出(如：水電瓦斯、通訊費等)，當然，由於配息型基金淨值仍舊會依據市場狀況而波動，所以配息型基金較適合有現金流需求且不太在乎基金淨值波動的人。而投資人如果有多餘資金，也可再投入配息型基金，這樣一來配息也會因為部位增加而更多。




2. 配息型基金是退休族規劃退休生活收支的理財工具
而隨台灣人口老化、退休人口逐年增加，配息型基金近幾年逐漸成為基金市場的主流之一，因為活得愈久愈需要穩定的現金流。當一個人還處於工作階段時，主要是靠薪資來應付日常所需支出，而一旦退休了，雖然會有一筆退休金收入，但每月固定的薪資收入沒了，如果沒有其他收入來源，可能會面臨坐吃山空的情形，若儲蓄和退休金的金額不足，退休生活可能會過得相對拮据，甚至無法應付長期的退休生活，此時適當的投資理財便派上用場，而配息型基金也成了退休族的理財工具選項。




至於到底退休金該準備多少呢？假設您未來退休後每月需要新台幣(以下同)2.5萬做為生活支出，一年就需要30萬。那麼，如果選擇年化配息率6%的配息型基金，則在退休前大約需準備500萬的資金，就可以達成年配息30萬元的規劃。看到這裡您也許會感到驚訝，真的只需500萬就可以退休了嗎？這當然還是取決於每個人退休後想過什麼樣的生活來決定，如果退休後打算每個月花3.5萬，且年化配息率選擇6%，則約需準備700萬的退休金。



此也要特別提醒說明，基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動，所以並不是配息率愈高就愈好，不要忘了配息率愈高的基金，其配息來源愈可能是從「本金」中支付，這樣的基金只是把投資的人錢從左邊口袋移到右邊口袋而已，因此挑選適當的配息率同樣重要。

最後，配息型基金並非沒有風險，它依然會面臨「賺了配息、賠了價差」或「配息可能來自本金」等問題，然而「配息基金如何挑？」一文曾說明過，只要配息型基金的「含息報酬率高於配息率」就無需過度擔心。配息型基金的本意並非在市場「買低賣高」，也不是「殺進殺出」，而是希望投資人能長期持有並收取配息，因此只要投資人想投資但又有現金流需求時，其實或許就可以考慮投資配息型商品。

 

王道精選基金

1. 安聯收益成長基金－ＡＭ穩定月收類股（美元）（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金）     立即申購
   
   
2. 路博邁投資基金－ＮＢ高收益債券基金Ｔ月配息類股（美元）（本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金）     立即申購
   
   

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