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機器人投資

機器人理財找王道~
讓您投資最王道!!

機器人理財

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機器人理財

  • 大數據系統演算 幫您挑市場、挑波段及挑標的,兼顧風險與報酬
  • 不收申購手續費不收申購手續費及信託管理費,只收平台使用費,月費率約0.15%
  • 每日監控投組每日幫您監控投資組合,並自動提供投資調整建議

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機器人理財是您最好的選擇!

我們相信每個人都值得專業的投資建議與理專服務,來達成每個人的夢想~

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專家團隊介紹

專家團隊十餘人,投資及產品團隊平均年資為10年,成員來自國際性資產管理公司、壽險公司、證券公司、投顧公司、財金資訊公司、銀行、龍頭大數據分析公司…等,工作經歷負責市場研究、自營操盤、基金經理、產品經理、data mining…等領域,且具國際知名財金證照,如CFP(認證理財規劃顧問)、ASA(副精算師)、SAS專業認證…等。

專家團隊擅長運用大數據分析,以團隊研究、量化模型及具理論基礎的演算法,從海量的總體經濟數據、多元技術分析指標、資產評價模式、資產價格及市場資金流向…等數據中尋找獲利機會及做好風險管理。

 

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王道銀行經105.11.10金管證投字第1050045584號函及106.01.26金管證投字第1060002690號函核准
兼營證券投資顧問業務及經營外國有價證券投資顧問業務

交易相關資訊

投資門檻與費用

投資門檻

  • 機器人理財投資組合之投資門檻 (單位:新臺幣/元)
  • 分類 單筆申購/定期投資/加碼門檻 最低贖回金額 /
    最低保留金額
    進階組合型 10,000 10,000
    基本體驗型 1,000 1,000

    註:

    1. 符合上述投資門檻後,每一累進單位投資金額為新臺幣100元。舉例說明,以進階組合型為例:投資金額超過新臺幣10,000元後,金額可為新臺幣10,100元、10,200元、10,300元…等。
    2. 投資人透過機器人理財進行基金贖回時,係以投資資產現值之百分比來換算贖回金額,該投資組合之贖回金額須同時符合上述最低贖回金額及最低保留金額;若遇持有投資組合之基金無法等比拆算時,投資人同意以系統可以拆算之比例承作,前述投資門檻及內容,本行保留變更之權利。


費用說明

  • 機器人理財費用說明
  • 收費項目 說明
    平台使用費
    • 每日依投資人於機器人理財投資組合內的淨資產總額乘以不超過1.8%之年費率(四捨五入至小數點第六位),按日計算並按月加總計收(四捨五入至元),費用將於次月的第一個營業日直接自投資人指定存款帳戶扣收。投資人全部贖回任一投資組合時,不滿一個月之費用將於贖回價款中扣收(四捨五入至元)。
    • 投資人與本行另有約定者,從其約定。

    註:

    1. 投資人透過機器人理財完成之交易,本行不收取申購手續費及信託管理費。
    2. 投資人須依各基金公開說明書之規定,負擔各基金經理公司或本行所規定之各項費用(包括但不限於基金經理費、保管費、分銷費、轉換手續費、贖回手續費、短線交易費用、擇時交易費用)及瞭解各項交易限制(包括但不限於申購、贖回、轉換、短線交易、擇時交易)。

             

    交易時間

  • 正常營業日:星期一至星期五(國定例假日除外)上午九點至下午三點半前辦理完成。

常見問題

如何使用機器人理財服務?

透過本行網路/行動銀行即可立即使用

請您至網路/行動銀行點選『我的投資』=>『機器人理財』,即可以開始使用機器人理財服務。

機器人理財如何收費?

機器人理財不收申購手續費及信託管理費,只收平台使用費,平均月費率約0.15%。

  1. 本行僅收取機器人理財之平台使用費,惟不收申購手續費及信託管理費。
  2. 平台使用費自該筆投資組合扣款日起至全部贖回之前一日曆日止,依投資人持有個別投資組合之每日淨資產總額乘以不超過1.8%之年費率(四捨五入至小數點第六位),按日計算並按月加總計收(四捨五入至元),費用將於次月的第一個營業日直接自指定存款帳戶扣收,故請於扣款前一日確認帳戶餘額是否足夠。全部贖回任一機器人理財投資組合時,不滿一個月之費用將於贖回價款中扣收(四捨五入至元)。
  3. 計算公式:每日平台使用費=投資組合每日淨資產總額*年費率1.8%÷365天(閏年則為366天)
    範例如下:
    若04.01~04.30投資人持有一個機器人理財投資組合,
    (1)假設此投資組合:
    04.01淨資產總額為新臺幣10,000元
    04.02淨資產總額為新臺幣9,980元
    04.03淨資產總額為新臺幣10,110元
    04.04~04.30每日淨資產總額皆為新臺幣10,000元
    (2)4月平台使用費為:
    (10,000*1.8%÷365) + (9,980*1.8%÷365) + (10,110*1.8%÷365) + (10,000*1.8%÷365)…… + (10,000*1.8%÷365) = 0.493151 + 0.492164 + 0.498575 + …… + 0.493151 = 14.798967,四捨五入至元後其收取費用為 15 元。

機器人理財服務與一般基金投資交易的收費,有何不同?

機器人理財採單一收費機制,且每次交易時不收取申購手續費及信託管理費。

機器人理財採單一收費機制,且每次交易時不收取申購手續費及信託管理費。
舉例說明:

  1. 一般基金投資交易:
    假設投資新臺幣(下同)10,000元股票型基金(下述申購手續費及信託管理費,依本行網站公告之收費標準為準):
    (1)申購手續費:不論持有期間多久,在申購當時即已收取申購手續費為信託本金之3%:
    10,000*3%=300,若交易次數越頻繁則申購手續費成本越高。
    (2)信託管理費:客戶贖回時,視持有期間收取信託管理費,每年每筆信託管理費為信託本金之0.2%。
  2. 機器人理財:
    同樣投資10,000元至機器人理財,假設該年度每日淨資產總額皆為10,000元,其持有一年之平台使用費為:
    10,000*1.8%=180
 

投資組合調整(Rebalance)多久執行一次?

我們將每日為您檢視投資組合,不定期提供您投資組合調整(Rebalance)的建議。

每日檢視,不定期通知。投資組合調整(Rebalance)係透過系統自動監測機制搭配本行研究團隊,每日檢視投資組合之資產,若符合投資組合調整(Rebalance)條件,將發送通知給您,請您於通知後三個日曆日內,登入網路/行動銀行點選『我的投資』=>『基金交易』=>『待處理單』完成確認投資組合調整建議之『待處理單』,即完成該筆投資組合調整交易指示。

機器人理財與投資人自行投資,有何不同?

機器人理財透過大數據系統演算法來挑市場、挑波段及挑標的,為您兼顧風險與報酬。

機器人理財係由本行專業研究團隊運用歷史大數據分析,並搭配系統演算法進行自動化管理,提供您最佳化的資產配置,每日檢視您的投資組合,追蹤金融市場波動,避開人性主觀情緒,是忙錄的您最適合的投資工具。


投資須知及風險預告

 

  1. 基金及具有定期配息性質之金融商品投資非屬中央存款保險公司存款保險承保範圍。基金投資具投資風險,此一風險可能使投資本金發生虧損。
  2. 基金及具有定期配息性質之金融商品並非存款,投資人須自負盈虧,本行不保本不保息。本行除盡善良管理人注意義務外,不擔保投資盈虧或績效,投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或基金解散、清算、移轉、合併等風險,均由投資人承擔。
  3. 本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知,投資人於申購前應審慎詳閱各該金融商品說明文件,並衡量自身之風險承擔能力。
  4. 各基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,基金公司/總代理人及本行均備有公開說明書(或中譯本),投資人亦可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。
  5. 為保護既有投資人之權益,部分境外基金設有價格稀釋調整機制及公平市價規定,投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。
  6. 投資人瞭解並同意本行辦理特定金錢信託業務相關交易時,自交易相對人取得之報酬、費用、折讓等各項利益,得作為本行收取之信託報酬。投資人在持有基金期間,本行仍持續收受經理費分成報酬,投資人可至本行基金通路報酬揭露網頁中查詢基金經理費率及其分成費率表或其他通路報酬之最新變動情形。
  7. 投資人為投資標的之運用指示前,應確實詳閱該投資標的相關資料及其規定,並瞭解其投資風險:包括可能發生投資標的跌價、匯兌損失所導致之本金虧損,或投資標的暫停接受買回及解散清算等風險,其最大可能損失為損失所有投資本金,均由投資人承擔。且投資人係基於獨立審慎之投資判斷後,決定各項投資指示。
  8. 投資人之交易如經基金公司認定為短線交易者,基金公司或本行可拒絕受理申請轉換或申購要求,並可請求支付一定比例之贖回費用或其他相關費用,費用標準均依各該基金公司之規定。
  9. 投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。又投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險,投資人應慎選投資標的。
  10. 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分,可能導致原始投資金額減損;且部分基金配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料,投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。
  11. 基金投資涉及新興市場部分,因其波動性及風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響,投資人應慎選投資標的。
  12. 投資於中國之基金應依中華民國相關法令之規定(如相關法令有修正者,依修正後之規定):境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券為限,且投資前述有價證券總金額不得超過該境外基金淨資產價值之百分之十,但境外指數股票型基金經金融監督管理委員會核准向證券交易所申請上市或進行交易者,不在此限,故並非完全投資於大陸地區有價證券;投信基金投資大陸地區之有價證券雖可包括其證券集中交易市場交易之股票、存託憑證或符合一定信用評等之債券等且法令並無規範投資總金額之上限,惟仍應符合信託契約、公開說明書、證券投資信託基金管理辦法等相關規定及受到基金公司 QFII 額度之限制,故亦非一定完全投資於大陸地區有價證券。又投資人亦須留意中國市場政府政策、法令、會計稅務制度、經濟與市場等變動所可能產生之投資風險。
  13. 投資高收益債券為訴求之基金之特有風險,包括:(1)信用風險:由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,可能面臨債券發行機構違約不支付本金、利息或破產之風險。(2)利率風險:由於債券易受利率之變動而影響其價格,故可能因利率上升導致債券價格下跌,而蒙受虧損之風險,高收益債亦然。(3)流動性風險:高收益債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降,而有無法在短期內依合理價格出售的風險。(4)投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,且不適合無法承擔相關風險之投資人。(5)若高收益債券基金為配息型,基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金進行配息前可能未先扣除行政管理相關費用。(6)高收益債券基金可能投資美國144A債券(境內基金投資比例最高可達基金淨資產價值之30%;境外基金不限),該債券屬私募性質,易發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或價格不透明導致高波動性之風險。
  14. 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故高收益債券基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。高收益債券基金(本類基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金),適合能承受較高風險之『非保守型及非防禦型』投資人。 高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。
  15. 依基金投資標的風險屬性和投資地區市場狀況,由低至高編制為「RR1,RR2,RR3,RR4,RR5」五個風險收益等級,此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險,無法涵蓋所有風險,不宜作為投資唯一依據,投資人仍應注意所投資基金個別的風險。
  16. 基金配息金額之決定,由基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況,並考量基金經理人對於未來市場看法,評估預定之目標配息金額。若本基金因市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳,將可能調降目標配息金額,詳細配息情況請參閱基金投資人須知之說明。
  17. 部分基金可能持有衍生性商品部位,可能達基金淨資產價值之 100%,可能造成基金淨值高度波動及衍生其他風險。
  18. 基金交易應考量之風險因素如下:(1)投資標的及投資地區可能產生之風險:市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣等風險。(2)因前述風險、受益人大量買回或基金暫停計算買回價格等因素,或有延遲給付買回價金之可能。
  19. 外幣計價之基金,投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。若轉換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
  20. 本行並不代理投資人為任何決定或處理投資事務,且不與投資人為證券投資收益共享、損失分擔之約定,投資人應基於獨立判斷自行決定是否依投資建議進行交易,投資人如參考或接受機器人理財投資顧問服務之投資建議進行相關交易時,應自行承擔所有投資風險(包括但不限於投資本金之損失、價格波動、匯率變動及政治等風險等),本行並不保證投資人之獲利或負擔損失。
  21. 投資可能涉及之風險,包括:(1)信用風險:當商品發行機構發生財務狀況,導致證券信用評即被調降,將可能影響商品之流動性。(2) 市場風險:最主要之風險來源。若該基金所投資的標的,其市場因國家政治、經濟環境、商業條件、重大事件、投資人情緒和信心等因素使得市場價格受到影響時,該基金淨值也會受到相當程度的影響。(3)流動性風險:若投資標的國家之投資買賣受到限制,不能方便進行交易,使得所投資標的物的變現性變差。(4)匯兌風險:外幣計價之境外基金,若計價幣別相對於新臺幣升值時,投資人有匯率上的獲利;若該貨幣相對於新臺幣貶值時,投資人則有匯率上的損失。例如美元計價基金,當新臺幣兌換美元匯率貶值時,投資人就有匯兌收益;反之,則有匯兌損失。
  22. 上述提及之各種預測情況不必然代表未來結果,相關內容僅供參考,且風險預告事項僅列舉大端,對於所有投資之風險及影響市場行情之因素無法一一詳述,投資人/受益人於投資前除須對上述內容詳加研讀外,尚應審慎詳讀各基金公開說明書、投資人須知及本行相關規定等(請至本行網站或網路/行動銀行閱覽或下載),對其他可能之影響因素亦有所警覺,並確實作好財務規劃與風險評估,以免因貿然投資而遭到難以承受之損失。
  23. 上述資料由理柏(Lipper)所提供,並由商智資訊股份有限公司所整理,資料內容僅供參考, 商智資訊股份有限公司當盡力提供正確訊息,但如有錯漏,本行或本行關係企業與其任何董事或受僱人, 恕不負任何法律責任。


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