理財教室

【O巴的金融學課】防疫在家也能有錢領，怎麼做到的？

2021/06/08

摘要：配息基金的好處就是可以增加被動收入，即使不工作，也能坐享每月現金流。

疫情告急，全台升至三級警戒，這時候待在家裡就是最好的防疫作為，可是你待在家，都在追劇、叫外賣，而別人待在家，一邊防疫，一邊還有錢可以領，有這麼好的事？

答案很簡單，不是政府紓困金，也不是防疫補貼，乖乖待在家也有錢可以領，靠的就是配息基金。基金投資人都知道，配息基金定期配發現金，可以增加每個月的現金流，這就是所謂的「被動收入」。

利率水準低，通膨會讓資產縮水

台灣長期低利率，但物價還是年年上漲，如果只選擇銀行存款這種最保守的理財方式，資產會因為購買力下降而變相縮水，疫情以來全球主要央行採用貨幣寬鬆政策，更使得負利率債券大增，資金被迫尋找收益率較高的投資。

想投資又不想承擔過高風險，債券基金是很好的選擇

債市和股市相比，波動度較低，長期又有債券利息做為固定收益的來源，適合想獲得高一點的收益，但又不願意承擔股市大幅波動風險的投資人，而債券基金不但廣納上百檔債券，收益來源較為分散，還有專業經理人為你把關，在挑選配息基金時是很好的選擇。

配息基金也要懂得資產配置和風險分散

在挑選配息基金時，最好避免重押單一基金，或是集中同一種收入來源，比如說，買了好幾檔基金，全部都是高收益債基金，就不算達到分散的效果，可以一部份配置在新興市場債，或特別股基金，讓收入來源多樣化，也可以使得收益較為平穩。

【投資策略】運用配息基金打造被動收入現金流

大部份的人收入都來自於薪資，要是突然沒了收入，就要靠平時的儲蓄來度過難關，但儲蓄不但有一天會花光，還會被通膨吃掉。想投資又不願意承擔過高風險的你，可以投資在每月配息的債券型或多重收益基金上，不但淨值走勢較股市來得穩健，基金配息產生的現金流，也能成為你的第二份收入。

要是挑選基金感到困難，可以透過理財機器人來幫忙，只要完成個人風險承受度問卷，再選擇預期配息的高低，王道的配息機器人就會為您挑選適合的配息基金組合，還會時時刻刻盯盤，隨市場變化，適時提出調整建議，且每月寄發「機器人理財月報」，讓客戶了解市場動態及投資組合狀態。目前提供台幣、美金及南非幣三種幣別可以選擇，協助您打造每月現金流的被動收入，即使遇到疫情期間不能出門，每月配息還是會自動進到帳戶，為你的財務狀況增加一道安全網。

王道精選基金

安聯收益成長基金－ＡＭ穩定月收類股（美元）（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金）
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安聯美元短年期高收益債券基金－ＡＭｇ穩定月收總收益類股（美元）（本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金）
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注意事項

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(1)基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。
(2)投資建議之基金均經金融監督管理委員會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責該基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書及投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書，並衡量自身之風險承擔能力。
(3)由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。高收益債券基金（本類基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金），適合能承受較高風險之『非保守型及非防禦型』投資人，投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。配息型基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損，且進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。
(4)依基金投資標的風險屬性和投資地區市場狀況，由低至高編制為「RR1,RR2,RR3,RR4,RR5」五個風險收益等級，此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。